如果你不太敢投資股票，在澳洲可以怎麼放錢？

前幾天在澳洲社團上看到有人問澳洲理財的問題：
👩‍🦰:除了把錢存在高利息帳戶以外，還能把錢放在哪裡呢？

他過去習慣用儲蓄險，每年就把錢丟進去，等個六到二十年，但現在找不到以前利率好的保單，他也考慮過把錢放進 super 或是買房，但暫時還沒有買房的計畫，並且說明他不敢買股票，覺得風險太高，還不如拿去賭場碰碰運氣，自己本身是容易將多餘的錢花掉，所以才會開始使用儲蓄險，想知道澳洲是否有像儲蓄險的投資方式❓❓

🦘澳洲伯斯生活

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我當下分享了我的看法，例如:股票也有較低風險的方法，像是ETF(買整個市場，而不是個股)，也補充需要先了解再行動，畢竟不懂也容易操作錯誤或是抱不住，也提了我對儲蓄險的看法，例如要考慮通膨問題，是否是金額不變，但生活變貴的儲蓄。

對方告訴我，自己非常感謝年經的自己開始買的儲蓄險，只要再努力八年，帳戶就不痛不癢的有一筆可觀的金額，而且他也不打算領出來，等到之後買房再一次領，其他到期的儲蓄險他也還繼續放著領利息，他知道通膨，但對他來說這筆錢總比花掉好，不像股票是有風險的❗❗

這個對話到這裡，我發現是我忽略了他一開始的問題:澳洲是否有像儲蓄險的投資方式?

對方很明確地說出自己並不喜歡股票的投資，而我的回覆好像是在否定他以前的決定，當然我沒有那個意思，投資本來就沒有一種答案，適合自己的、睡得著的，才是好方法。😀

所以我在想除了我們常用的ING高利息銀行，還有沒有其他睡得著的投資選項呢?

📢目前ING開戶活動開跑中，申辦拿$100澳幣開戶金，並享有5.25%的年利率，Cora也會將領到的獎金十分之一做為捐款，捐款單位請看這篇。(只到2026年/5/31止)

有!買黃金!🤩🪙🤩🪙

之前介紹過的伯斯鑄幣所，就有類似台灣黃金存摺的「幫你存」服務 (Depository Online)，當然，這也只是一種理財方式，你可以參考看看，適不適合自己。😆

什麼是 Perth Mint 伯斯鑄幣所 ?

伯斯鑄幣廠建於1899年，是英國殖民時期的其中一家造幣廠，最初是用來提煉在西澳金礦中發現的黃金，1940年至1984年期間更大規模的生產澳洲流通硬幣，直到1970年英國政府將伯斯鑄幣廠的所有權轉予西澳政府，至今仍是100%由西澳政府擁有的官方鑄幣機構。

伯斯鑄幣所不只是觀光景點，它所鑄造的金條與金幣在國際市場上具有高度流通性與認可度，也提供整套完整的貴金屬服務，包含投資級金條、金幣、實體黃金保管，以及可以線上買賣、不需要自己保存黃金的帳戶型服務。

不同於一般我們把錢放在銀行，在伯斯鑄幣所買的黃金，是由政府擔保、專門負責貴金屬提煉、鑄造與保管的機構，心理上的安全感往往更高。

🪙伯斯鑄幣所還保有一項金氏世界紀錄：他們鑄造了世界上最大、最重、價值最高的金幣——「一噸金幣」（Australian Kangaroo One Tonne Gold Coin），這也是許多遊客參觀時必看的亮點。(文章介紹)

線上黃金帳戶 Depository Online

如果你聽過台灣的「黃金存摺」，那伯斯鑄幣所的 Depository Online 可以說是非常相近的概念，你不需要真的把黃金拿在手上，而是透過線上帳戶，用數位化的方式持有黃金。

與一般銀行的黃金存摺相比，伯斯鑄幣所的帳戶有幾個更強大的特點:

1️⃣ 百分之百的實體黃金擁有
雖然你在帳戶中看到的是數字，但你帳戶裡的每一克黃金，在伯斯鑄幣所的地下金庫裡，都有對應的實體黃金做為儲備，簡單說，就是金庫裡真的有一部分黃金「屬於你」。

2️⃣ 隨時可以兌換成實體黃金
只要支付鑄造費(Fabrication Fee)，就能把帳戶裡的黃金兌換成實體金條或金幣，可以選擇寄送到家，或親自到鑄幣所領取。

3️⃣ 不記名存儲（Unallocated）免保管費
帳戶可以選擇「記名」或「不記名」存儲，其中不記名存儲的優點是不需要支付倉儲保管費，對於想長期持有、單純當作資產配置的人來說非常友善。

4️⃣ 像股票全天候交易、門檻低
就像網路銀行一樣，你可以隨時依照國際金價買賣黃金，最低50澳幣就能開始，不需要一次投入大筆資金。(低手續費)

不記名（Unallocated）與記名（Allocated）的差別

特性	不記名（Unallocated）	記名（Allocated）
倉儲保管費	$0 (免費)	需支付年費
流動性	極高，隨時即時成交	較高，但轉換手續略多
實體對應	總庫存支撐	特定編號的金條
適合對象	小資族、波段交易者	長線大額投資者、避險者

不記名的黃金讓鑄幣所能對黃金進行加工生產(如製作金飾或金幣)，讓黃金有流通性，因此可以有免保管費，對大多數的小型投資者來說則可以節省成本，簡單來說，不記名存儲重視的是成本與彈性，記名存儲重視的是所有權結構與資產隔離，選擇哪一種，取決於你最在意的是什麼😉

線上開戶步驟

這封驗證信足足等了快兩個月之久，中間Cora有寫信去詢問進度，寫完信沒多久，就收到客服人員跟我要補件資料，四天後就驗證成功啦!(終於🎉)

第一步先往帳戶裡存錢💵

📌這裡要注意，在開戶的時候有詢問你要使用什麼貨幣來交易，當初選好的就不能改，Cora是選澳幣，之後的貨幣也必須是澳幣，才不會產生額外的貨幣轉換費用喔，另外，資金要從你開戶所填的銀行帳戶轉進去，否則款項會被拒絕，最多長達6周才會收到退款。

Cora存錢進去約一天就入帳囉!

開始購買我們的黃金吧!

Cora選擇不記名的黃金、Market Order、固定投入的金額。

市場單就是市場目前最好的價格，你的訂單會幾乎在送出的那一刻就完成，成交價可能會與你點擊那一秒的價格略有落差，不在意那零點幾趴的價差，追求效率。

限價單則是你最高願意支付的價格，只有當金價跌到(或低於)你設定的價格時，訂單才會成交，你絕對不會買得比設定的價格貴，但如果一直沒到達你的價格就會一直掛到訂單過期，所以通常會要求你設定這個限價單的有效期限。

買黃金的手續費怎麼算?

在手續費的部分，如果是透過 BUY/SELL 頁面直接下單，這屬於「單筆買賣」。

根據Cora的實測：買入$50時手續費是$0.50；但當你提高到$100時，手續費竟然只要$0.94，這代表費率會隨著投資金額增加而遞減，簡單來說就是買越多越划算啦!

這樣的手續費跟$3澳幣起的股票券商相比，門檻真的低很多，再加上有西澳政府擔保，，對於平時錢容易花掉、或是害怕股票波動的朋友來說，這是不是就是那個讓你最能「睡得著」的理財好選項呢？😆

如果你是在SAVINGS頁面操作，這就屬於「定期定額」計畫，系統會在每個月1號自動幫你買入黃金，你只需要在前一個月的25號前，確保帳戶裡有足夠的餘額就好，如果餘額不足，當月的計畫就會自動跳過，不會強行扣款。

重點來了！使用「定期定額」買黃金，手續費竟然是半價！

這裡的手續費是固定的0.50%，換算下來:買 $50，手續費只要 $0.25，買 $100，手續費只要 $0.50，跟單筆購買相比真的便宜好多！對於想要長線存錢、又不愛盯盤的朋友來說，這絕對是CP值最高、最省心的方式了！😆🪙

你可能想知道的問題

1️⃣伯斯鑄幣所買黃金真的安全嗎?

珀斯鑄幣廠由西澳大利亞州政府全資擁有，已有超過120年的歷史，政府破產的可能性極低，除了把錢存在澳洲四大銀行，伯斯鑄幣所幾乎是全澳洲最安全的資產存放地了。

2️⃣買黃金帳戶跟實體黃金有什麼差別?

投資實體黃金，有一種踏實的擁有感，就像許多人偏好買房勝過股票，是因為房子看得到也摸得到，而不僅僅是螢幕上冷冰冰的數字。

但選擇黃金帳戶，換取的是無可取代的方便性，不必擔心黃金被偷或遺失，省去了保管與保險的煩惱，更重要的是，它的變現速度快，買賣只需動動手指，若要說黃金帳戶的缺點，那就是當你哪天想換成實體金磚抱回家時，會需要額外支付一筆加工費，就看你如何取捨。

3️⃣伯斯鑄幣所有黃金ETF嗎?

有的。

在澳洲股市 (ASX) 中，伯斯鑄幣所推出的黃金 ETF 代號為 PMGOLD，它的特色是管理費每年僅 0.15%，且同樣享有西澳政府100%的擔保。

想購買黃金ETF需要透過證券商，Cora之前介紹過的Stake 為例，單筆交易手續費為$3澳幣，如果你的單筆投資額較小，選擇黃金帳戶會更划算，因為手續費僅需0.5-1%。

此外，黃金存摺如果選擇不記名(Unallocated)，就不需要支付保管費，整體而言，如果你想每月小額儲蓄，黃金存摺是首選；如果你想在大額交易中節省長期管理費，可以選PMGOLD。

📍Cora寫過的澳洲投資文章系列:
澳洲投資交易平台選擇?5家CHESS贊助卷商費用、詳細介紹/文章
在澳洲如何投資澳股?STAKE入金、購買操作、使用教學/文章
澳洲微投資｜Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF(含領5元投資金)/文章

5️⃣澳洲的金價跟台灣金價有一樣嗎?

Cora自己同時間去查了金價，發現金價是不一樣的，很好奇金價為什麼不會統一，以下是我找到的資料:

第一點是因為國際金價是以美金計價，所以在幣值不一樣的情況下，就會有匯率的差別；第二點是單位的不一樣，台灣都是用台錢/台兩，澳洲則是用盎司，而且換算的比例也不是整數，大約是1盎司=8.294台錢，這微小的差異也會造成落差；第三點是溢價，澳洲是全世界最多金礦儲量的國家，伯斯鑄幣所本身就是產地，從挖礦、精煉、鑄造到販售是一條龍的服務，台灣則是不產黃金，進口的空運費、保險費，以及台灣銀樓公會制定的牌價都會產生溢價。

國際金價是統一的，就像批發價，但當賣到我們消費者的手中時，我們買的就是包含各項成本的零售價格。

這篇文章的靈感，真的要感謝那位網友的提問，才讓我真正發現原來在伯斯能就近買到黃金是件多麼讚的事情😲

今年回台灣時，我才把普發現金拿去買了一條黃金手鍊，但當時剛好碰到金價高點，只能換到細細一條，沒想到回澳洲後，因為寫了這篇文章，就開了伯斯鑄幣所的黃金存摺，實體黃金與線上黃金一次擁有🤣

其實對我來說，黃金在資產配置中更像是一種避險，所以我不會把錢都盡可能地買進黃金，我就是台股、美股、澳股各分配一點，黃金存一點，最後留一點現金在身邊，理財是為了給自己安全感，然後，繼續好好生活😆💚

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