我為什麼要投資澳洲股票?
澳洲生活理財

我為什麼要投資澳洲股票?

來澳洲竟然也有五個年頭了,去年看完澳洲理財書籍Strong Money Australia,我就正式的開始投資澳洲股票,並使用STAKE購買,持續持有到現在。

繼台股、美股最近表現得非常亮眼之下,我想來寫一篇為什麼我分散資金到澳洲股票,澳洲股票市場又有什麼特性是投資人一開始需要知道的。😉


澳洲網路、電話卡:

◆Telstra 7 天 / 28 天 SIM 卡 無限澳洲通話(台港澳寄送)

◆Optus 5/28/56/84 天 SIM卡+澳洲通話|台港澳寄送、台灣機場領取

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澳洲股市很無聊?

澳洲股市組成來看,前300大的公司市值,一半集中在銀行與礦業,可以說如果投資澳洲市場,等於把籌碼壓在礦業跟金融上面,相較美國股市,澳洲的企業比較老牌、成熟穩定、緩慢成長,市場價格不會有太大的波動,也較傾向把股息發放給股東。🏦

美國公司有許多獨角獸企業,短短幾年內可能股價就又爆發式成長,或是創下歷史新高的股價,在短周期來看,美國股市確實比澳洲股市有趣,並且刺激許多,公司的營利傾向再投入回企業本身,創造前景與資本成長。

但如果長期來看,回報率非常相似。美國為高成長、低股息;澳洲為低成長、高股息,兩者都有穩健的成長。📈

我為什麼要投資澳洲股票?
1900 年以來澳大利亞和美國股市扣除通貨膨脹因素後的總回報(包括再投資股息)
我為什麼要投資澳洲股票?

澳洲的股息紅利

雖然澳洲股市占了大部分權值的公司都是景氣循環股,像是礦業、銀行或能源,但是股利回報還是不錯的,也是投資澳洲市場最需要知道的一點:Franking credit🪙

Franking credit是澳洲在1985年推出的稅率優惠,防止個人股東在從以納稅的公司收到的收入時雙重課稅。意思是:你拿到的股息裡,公司其實已經付過公司稅,而你領到的股息,又會被納入你當年的年收入,再依你的邊際稅率級繳稅,等同於一個股息被徵了兩次稅。

為了避免多重徵稅,Franking credit讓股東可能會獲得所得稅減免退稅,所以在澳洲投資股票除了分紅拿得多以外,又因為紅利抵免,你能拿得比你看到的還多。🤑

如果有點複雜就讓我來舉個例子,在舉例子之前,我們看一下2024最新版的邊際稅率

你是否有注意到今年政府調降了邊際稅率,原本19%降為16%、32.5%降為30%,這些變更將於 7 月 1 日生效,即本財政年度開始時。

我為什麼要投資澳洲股票?

👉回到Franking credit的例子:

假設A公司稅前淨利率為$1000澳元,扣掉公司稅30%,剩餘的$700澳元發給唯一股東的你。

這時的$700澳元是已經繳過稅的,如果在納入你的邊際稅率就等於在繳一次稅,所以這時Franking credit就會發揮作用,你會有公司已經幫你繳過的$300進行抵稅或退稅

可以想成你拿到股息700再加上300的點數,點數可以換成錢或抵稅,要怎麼看?就看你的邊際稅率是多少。

我為什麼要投資澳洲股票?

👩‍🔧假設你一年賺$50,000,邊際效率是30%,你拿到股息$700與$300的Franking credit,這時你需要為股息的總和$1000納稅,照理說你應該要繳$300,但你有$300的Franking credi可以抵扣,$300-$300=0,所以你不需要再為股息繳稅,以此類推。

但還是要注意,這裡的例子為fully franked dividend(全額免稅) ,比較能簡單的解釋澳洲的股息紅利,實際上還會有Partially franked(部分免稅),代表公司只對部分的分紅繳了稅,可能是75%或者更少;另一種為unfranked(不免稅),代表公司還沒有為利潤支付稅額,也等於沒有紅利抵免的優惠。

其它讓我願意投資澳洲股市的理由💫

💰以當地貨幣為主的穩定收入來源

既然生活在澳洲,日常生活所使用的幣值就是澳幣,投資澳洲股市拿到的股息是澳幣,不像投資美股或台股,需要用錢的時候會存在匯差的風險。

📕投資澳股的起因:一本澳洲理財書籍Strong Money Australia

作者把一大部份的資產都放在澳洲股市,拿股息退休,我覺得他偏向創造現金流,拿回自己的時間,也因為處在較低稅級,更妥善運用了澳洲的股息紅利,此外,他提倡提早退休、不想工作30年才退休,所以分享的內容不會很著重在股票的資本成長,而是股息收入讓人提早退休這條路在澳大利亞是否可行?而他就是走在這條路上並成功的人。

我知道聽起來會覺得很魯莽的作法,但詳細的內容你需要看他的書與部落格文章,看看不用很多錢就可以退休的精隨到底在哪裡?相信放開心胸去閱讀的你,一定會有很多收穫,至少對我來說非常有用。😊

🗺️多元化投資組合

在台灣我們會投資台股與美股,因為台股有佔據全球重要的供應鏈,世界上約九成最先進的晶片都是來自台灣的台積電;美股就更不用說了,科技股一直都是推動市場的主力,但是未來誰也說不定,台灣有著地理位置、地震影響的風險;美國科技股長了這麼多年,難道未來就是買科技股就對了?沒人知道,所以我將資金分別投入澳洲指數、美國指數、台灣指數,持續參與市場,是目前我覺得最適合我的投資方式,簡單、認真生活、透過耐心與持續投入讓生活更自由有彈性。

我如何投資澳洲股票?

我使用的投資交易平台是STAKE,詳細的操作你可以參考這篇文章:STAKE入金、購買操作、使用教學,STAKE是有CHESS SPONSORED,可以直接擁有股票所有權,在購買與賣出股票時,會以你的名義直接擁有股票(你會擁有自己的個人 HIN – 持有人識別號) ,代表你可以透過股票註冊表獨立於經紀人查看所有權,來驗證你是否擁有它,如果平台倒閉,你可以轉到另一個平台,等於你自己有一個保護傘。☂️

📢📢也可以使用我的優惠碼開戶拿10澳幣投資金:haydnb422

Cora也幫你整理了幾家不同的交易平台,並且都是有CHESS SPONSORED贊助的,請參考:洲投資交易平台選擇?5家CHESS贊助卷商費用、詳細介紹,不過這些最低投資金額為$500澳幣。

如果你只是想要從最低金額$5開始參與市場,可以參考這篇文章:Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF(含領5元投資金)

Cora最一開始投資澳洲股票,就是使用Raiz來參與澳洲的市場,沒有買賣的手續費,只有月費。我認為Raiz滿適合那種存不住錢、小花費很多又不懂得怎麼開始理財的人,因為沒有花掉的錢也存不住,何不讓投資跟消費綁再一起,在你花錢的時候,小小的金額自動滾入投資帳戶裡,回頭看時帳戶裡也有一筆不小的金額,而每個月的月費像是買了一個服務,如你每個月購入Netflix享受看電影的服務一樣。

後記

投資有風險,但是如果你越了解投資是怎麼一回事,那麼風險是可以降低的,不要投機不要取巧,我們賺不到知識外的錢。

最近Cora在關注已久的部落客安迪龙寫的一文章中,看見一段話:「我这些年以来,是用一种“买房子的心态”在投资股市。」

安迪龍也是靠澳洲股息退休的,當然他年紀我猜大滿多的,我很喜歡他的部落格常常分享的生活知識、投資理財的內容,當他說他用買房子的心態在投資股市,真是看得頻點頭。👍

簡單來說,很多人買房子就是長期持有,有穩定租金收入就不會考慮賣出,投資的周期很長,上至10年,因為看的是未來的價值,所以不管買了房子以後,在怎麼樣都會想辦法持有。

但把情況換到股市裡,你看到的是不斷上上下下的數字,你會清楚知道現在你的資產是下跌還是上漲,這時就非常考驗投資人的心態,房子你通常不會短時間內把它賣掉,更不會時時刻刻去察看現在房價如何。

「然后你会长期持有,因为你不仅仅靠股票的波动来赚钱,而是靠股票背后那些上市公司的成长和利润来赚钱。」,選擇能夠長期持有、考慮股息比例、資產配置等等,你會了解到買股票跟買房子其實是相當相似的,這點在Strong Money Australia的書裡也有同樣的概念,而且買股票的交易費跟買賣房子的交易成本來比低太多了。

我覺得我還沒有太多資格說這些,畢竟我沒有買房子的經驗🤣,所以藉由兩位前輩分享的內容,算是統整自己學習到的東西,也分享給你們囉!💚


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