澳洲理財書籍｜Strong Money Australia讀書心得

我的第一本英文閱讀書籍推薦，實在是太喜歡了，目前沒有找到任何中文的心得分享與推薦，但是我認為這本好書沒有推薦給大家太過意不去了😆

一直對於理財與財務管理很有興趣的我，在這本書中發現，它幾乎是我閱讀多個書籍的總匯，理財真的不是只有理錢，也理人生、理生活、理健康、理心態，不是告訴你怎樣可以財務自由，而是這一整個過程，沒有過程中帶給你的經驗，錢終究只是錢，而不是真正能帶給你幸福感、滿足感、感恩的工具。💰

重要的從來都不是錢本身，而是我們自己。

💚

我怎麼找到這本書的?

當我在IG上分享幾個我閱讀時喜歡的部份時，收到一則IG上的網友的問題。

因為考慮會長期留在澳洲，與伴侶討論是否開始存錢買房子，也進一步開始搜尋澳洲理財相關的資訊，無意間看見這位28歲退休的澳洲人(碰巧還是在伯斯呢)，引起我極大的興趣，在沒有任何中文的資訊或是別人的分享之下，我決定開始閱讀這本書，果然你夠想知道內容的話，你就會想辦法看完。😉

這本書大概在說甚麼?

19歲的Dave從維多利亞搬到伯斯尋找工作機會，透過高儲蓄率與投資房產，並同時學習財務管理，接觸到FIRE movement後發現退休不見的要等到65歲，或是存很多錢，後來將出售的房產和現金拿去建立投資組合，跟隨澳洲指數大盤，並成功在28歲退休。

你可能會想說他能退休，就是因為買了很多房產，用了很多槓桿，針對這題，Dave也有在書裡說明，甚至討論到底該買房子還是租房子(身為一個資深房產擁有者)，我相信他的意見也非常值得思考，這就先賣個關子。

雖然這是一本理財書籍，但是內容有大部分在討論哲學、心態，這也是我很喜歡的一個觀點，Dave會去探討一個問題的源頭。例如提高儲蓄率的方法之一:段捨離。過去閱讀的書籍會談到，「不要買你不需要的物品」，但是Dave會站在更高更遠的視角，去看這一切是怎麼發生的，為什麼我們會產生購買的慾望?我們想擁有的心態是什麼?欲望會從「刻意控制」，變成「不再需要費力」就可以輕鬆擺脫。👋

但是不會誤會(我發現理財師書籍很常會有這句)，存錢、投資、不要亂花錢、多賺錢，這些似乎是理財書籍常常給的印象，終究是要看你怎麼想，你覺得這是一種犧牲嗎?少買了這個東西是一種錯過嗎?存錢在該花錢的年紀，對你來說是不太合理的嗎?你覺得是就是、不是就不是，因為每個人在乎、重視的東西完全不一樣。👭👫

但是如果你不滿意目前的生活，這本書可以帶給你一個行動，一個讓自己更能掌控人生的行動，畢竟人生的大多數事情是未知、無法控制的，但唯一能控制的就是管好你的錢，因為也沒有人比你更在乎你的錢了。🫵

哪裡購買?

亞馬遜。

電子書(kindle)、有聲書、精裝版、平裝版。(Cora買的是平裝版)

點我購買Strong Money Australia

幾個我喜歡的部分與學習到的新知識

我認真覺得Dave把一切都說得很清楚，我想的問題與我沒想到的部分，完全在這本書中獲得解答，他解釋了如何開始這一切、解釋了什麼是財務獨立、如何提高儲蓄率(他自己是可以做到70%，並持續好幾年)、解釋房產與股票的優缺點、如何簡化股票投資又同時有效率、澳洲的退休金、房貸、甚至討論了如何向別人解釋自己所做的這一切(很有趣的章節🤣)，畢竟如果是完全沒接觸過Fire的人，會覺得一切都非常荒謬。

1️⃣通貨膨脹其實沒有高到我們想像的

多虧了社群媒體的幫助，我們更專注在生活成本的提升，以1966年全職員工平均每週收入為60澳幣，如通貨膨膨脹率與薪資成長率相同的情況下，2016年平均每週收入應該為758.61澳幣(上圖為通膨計算器)，那你知道實際上2016的平均薪資實際有多少嗎?

這是根據澳洲統計局(ABS)的網站數據，2016年的澳洲全職員工平均每週收入為1592.40澳幣，從1966年到2016年間這50年的薪資成長每年是6.7%，50年的平均年通膨率為5.2%，你可以看到薪資成長率大於通貨膨脹率1.5%，且薪資整整是兩倍多!😮

這也是FIRE可行的原因，因為我們遠遠可以存下比我們認為的更多的錢。

• 第一:媒體過度關注更昂貴的東西，但事實上我們可以根據價格變化調整支出(比價)，有些東西也隨著科技發達更加便宜。
• 第二:數據忽略線上購物選項，相較傳統商店，我們有更便宜的買法。
• 第三:儘管生活中有越來越花俏的選擇，我們依然負擔的起。

所以有沒有一種可能，我們的支出增加了，我們的需求與品味為了適應收入而不斷擴大，值得好好省思一下隨著收入水準的提高，你的支出是否因此而提高?

2️⃣別小看儲蓄率

假設一對夫婦每年賺100000澳幣，有了提早退休的目標，他們優化支出，每年靠5萬澳幣生活，另外5萬則是儲蓄與投資，假設每年7%的穩定投資回報率，10年後，他們將擁有72萬澳幣。

但這72萬澳幣，只有22萬是來自投資回報，其他都是存下來的。

現在你可能感覺到有點失落，要退休還是要靠死存錢才能足夠的資產?

那我們來看看讓我們存錢更有動力的圖表。

由上圖表格你可以看到，你存的越多，退休時間就越短，尤其當你從最低的級距開始改變時，差距就越大，越往上越遞減，例如你從儲蓄率70%變成75%，只縮短1.5年，但依舊令人興奮。😳

如果將這對夫婦的儲蓄時間拉長，17年後，他們共投資了85(5*17)萬澳幣，投資回報增加775000澳幣，現在他們每年可以從投資組合獲得65000澳幣，並且持續增加中。

重點:存越多越接近目標，存越多可以投資越多，雪球越滾越大越遠。⛄

這就是複利的力量，在前期的10-20年儲蓄率非常重要，幸運的是，儲蓄的多寡是我們可控制的。

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3️⃣冷凍蔬果其實也很營養?

在第五章節探討如何最大化儲蓄率時，讀到一個讓我開眼界的新知識，通常我買冷凍蔬果都是出自於方便，尤其在澳洲生活後，也才發現冷凍蔬果的選擇又豐富又便宜，想不到冷凍蔬果的營養價值也不輸新鮮蔬菜，我一直以為是品質不好才冷凍，看完書上的觀點甚是驚訝，搜尋網路資料後發現是真的。🥑🍆🌶️

在三分之二的情況下，冷凍水果和蔬菜含有較高的抗氧化劑、包括多酚、花青素、葉黃素、B胡蘿蔔群，因此冷凍農產品不會被破壞其營養成分。

GOOGLE

4️⃣不是每一件事都同等重要💥

「千禧世代心態」形容年齡介於18-35歲的族群，因生長於社群媒體蓬勃發展的新科技時代，想要對自己好一點又想要儲蓄、想要結婚生子又想要擁有更多空閒時間、想要自由、活在當下，又想要在10年後過上美好的生活，總在現實與夢想間拉扯。

作者因為早就意識到自己想要自由戰勝一切，所以他的目標非常一致，而他是這麼形容千禧世代:在我們的身分未固化前，同時缺少生活經驗，又在社群媒體如此蓬勃發展的情況下，我們太容易可以知道別人在做什麼?擁有什麼?去了哪裡玩?

你不可能擁有一切。你必須選擇。對你的生活來說，最重要的是什麼?最在乎什麼?

組成家庭?創業?完全掌握你的時間?環遊世界?

一旦清楚的知道自己優先事項，你會很自然地知道你的下一步是什麼，然後專注它。

5️⃣澳洲股息有紅利抵免

紅利抵免，英文為Franking credits，澳洲是極少數擁有這項規定的國家之一，你拿到的股息其實已經被繳過30%的公司稅，而你的股息在你報稅的時候，會根據你的年收級距再繳納一次稅。

意思是，如果沒有紅利抵免，這筆收入實際上會被徵稅兩次：一次是在公司獲利時徵稅，另一次是在你收到股息時徵收，而投資者可以在納稅時獲得退稅抵免。

美國是一個低收益、高成長的市場，澳洲是一個高收益、低成長的市場，美國是科技公司，傾向把利潤再投資創造資本成長，澳洲則是銀行業、礦業，傾向發放更多股息，更具稅收效率，充分利用紅利抵免。

另外，書裡也有提到，擁有房產會擁有折舊的稅收優惠，跟紅利抵免的區別是，一個是你可以用來減稅的成本，另一個則是真實的現金，寫著你的名字，躺在稅務局。💰

我有多喜歡這本書?💗

我相信你應該不難感受出來，Strong Money Australia對我的受益有多大，雖然大部分的觀念在以前閱讀的書籍中，我都接觸過，但Strong Money Australia是針對澳洲人所寫的理財書，作者本身也不是超高學歷、超有背景，就是一個普通人，還生活在跟我一樣的城市，書裡傳達的訊息跟我目前所處的環境、狀況更貼切，讀完之後更有動力，因為一個活生生的例子就在我們身邊，更相信越早重視自己的財務狀況，你的錢終究是不會虧待你的。🤑

願意先了解、並改變是邁向自由的第一步，不須全盤的接受，只需要保持開放心態，就有機會在原本的知識上，吸收更多未知，知道更多可能性，再選擇適合自己的方法，Dave從各方面去增加你對投資股市的知識、信心、簡化做法，並提供步驟，就差一步行動。

投資越早越好、儲蓄並投入越多越好、投資成本越低越好、長期持有大於短期買賣、儲蓄同時投資同時股息再投入，唯一要注意的一件事：你要確保這個旅途中你是快樂的，如果你是痛苦的，那代表你錯了。

這也是我特別有感的地方，回想2.3年前的自己，也是拚了命的賺錢存錢，沒有適度讓自己休息，你也錯過了當下的美好，不是都不能外食、買奢侈品、出國旅行，而是要適度，適度是一個藝術，任何事情過量都是有毒的。

理財是被現代社會嚴重低估的一件事，但它卻是每個人一生中必學的課題，畢竟沒有多少錢是你花不完的。

我已經在路上了，你要一起嗎?💚

Freedom creates a more enriching life in way that are hard to imagine

Dave Gow

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