澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF
打工度假大小事,  澳洲生活理財

澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF(含領5元投資金)

來澳洲打工度假賺一桶金以外,不知道是不是有人像Cora一樣,想把存到的部分閒錢用來投資澳洲的股票呢?

當然投資是有風險的,很多人說微投資就是小白理財、不用動腦的投資,但Cora認為這樣說有點不負責任,如果你屬於完全不懂、很白很白的小白,最好的投資第一步就是增加自己的財商知識,而不是人云亦云,人家說好就投資,不再進一步的吸收更多理財資訊。

所以,這次介紹的投資app不構成投資建議唷!大家都是成年人,要為自己的行為負責任💪。

Raiz是Cora已經使用快半年的微投資app,我會詳細的介紹Raiz的七檔投資組合、費用、投資方式,還有5元投資金可以拿,有興趣就請繼續看下去吧!😃



Raiz是什麼?

Raiz是一款微投資應用程序,2016年在雪梨成立,也有在澳洲證卷交易所上市,提供七種不同風險等級、主題的投資組合,包含澳洲各大ETF、比特幣、社會責任,且投資金額最低只需要5澳幣,還可以綁定你的提款卡,在你每筆消費以零錢取整的方式幫你從生活中投資。


Raiz7種投資組合ETF成分股

Raiz前五種投資組合(Portfolio)是以七檔相同的ETF成分組成,不過各持的比例不同,Cora將七檔ETF簡易介紹如下:

①AAA – Australian Money Market 澳大利亞高息現金ETF

AAA於2012年3月上市,是最早也最大的現金ETF,管理費也是現金ETF最高的為0.18%,投資於受到監管的銀行(如 NAB、Bendigo、BOQ、JP Morgan、 Citibank)的存款帳戶,並與銀行協議,可能提供比銀行更高的利息。

主要優勢在於現金靈活度,定期存款意味你在期限內不可動用,否則將失去所有利息,而AAA ETF可以像股票一樣買賣以外,每月提供利息,它並不持有任何股票,每個單位都是現金資產,利率也會隨著市場波動,是相對保守的ETF,穩定的資產可用來平衡投資組合,提供投資者防禦性與多元收益。

②STW – Australian Large Cap Stocks 追蹤澳洲股市大盤指數

STW於2001年成立,追蹤S&P/ASX 200指數(澳大利亞證券交易所前200大市值上市公司),耳熟能詳的有澳洲礦產BHP、澳洲銀行CBA、澳洲電信Telstra、澳洲超市Woolworths,還有其他三隻ETF(IOZ、A200、VAS)也是同樣追蹤S&P/ASX 200指數,不過STW是最早成立,但管理費也最高的ETF,每年為0.13%,每季分紅。

③IAA – Asia Large Cap Stocks 最佳亞洲大盤股

IAA於2007年成立,追蹤S&P Asia 50指數,地區有韓國、新加坡、香港與台灣,投資IAA就可以投資到一籃子亞洲最大的上市公司,包括科技、金融和通信公司(騰訊、三星、台積電都在其中),管理費為0.50%,半年發一次股息。

④IEU – Europe Large Cap Stocks 歐洲大盤股

2000年成立、2007年上市,追蹤S&P Europe 350指數,涵蓋十多個發達歐洲市場,前五大為英國、法國、瑞士、德國、荷蘭,一年兩次配息,管理費為0.60%,耳熟持股有雀巢、匯豐HSBC、英國石油公司BP、製藥企業Sanofi。

⑤IAF – Australian Government Bonds 短期澳大利亞債券、政府債卷

IAF於2012年成立,追蹤澳洲債卷綜合指數(Bloomberg AusBond Composite 0+ Yr Index)管理費0.15%,每3個月配息一次。

債卷是固定收益資產,在股市波動高時,還是可以穩定提供現金流,在任何基金公司的基金成份裡是少不了債卷的配置,為的就是提高基金的防禦力,尤其在偏保守的基金裡,債卷的佔比會相對高,風險就越低。

⑥RCB – Australian Corporate Bounds 澳洲企業債卷

RCB上市於2012年,追蹤DBIQ 0-4投資級澳大利亞公司債券指數,管理費為0.28%,該指數會篩選出規模最大、流動性高的公司固定收益證券,如Commonwealth Bank of Australia公司債卷佔比14.83%,每季配息,但上一次配息在2022年3月31日。

⑦IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks 美國市場上市值最大的前500家公司

IVVID(IVV)成立於2000年,追踪S&P 500大型美國股票組成的指數,是美國市場上市值最大的前500家公司,知名的有Apple、Google、微軟、強生、TSLA;可口可樂、麥當勞等,管理費是0.03%,前三佔比則為:科技26.23%、衛生保健15.7%、金融11.36%,每季配息。


Raiz前五檔投資組合各ETF組合比例(風險低到風險高)

conservative 保守的

conservative 保守的 澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

  • AAA – Australian Money Market:24.5%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:13.5%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:3.0%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:3.0%
  • IAF – Australian Government Bonds:30%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:23%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:3%

Moderately Conservative 適度保守

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  • AAA – Australian Money Market:9.6%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:21.2%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:3.0%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:3.0%
  • IAF – Australian Government Bonds:30%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:25%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.2%

Moderate 緩和

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  • AAA – Australian Money Market:3.0%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:31.7%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:8.0%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:4.1%
  • IAF – Australian Government Bonds:19.2%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:25%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:9%

Moderately Aggressive 中等攻擊性

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  • AAA – Australian Money Market:3.0%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:43.6%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:13.8%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:6.4%
  • IAF – Australian Government Bonds:3%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:21.3%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.9%

Aggressive 挑釁的

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  • AAA – Australian Money Market:3.0%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:54.0%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:23.5%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:7.1%
  • IAF – Australian Government Bonds:3%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:4%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:5.4%

另外兩檔投資組合的成分與費用與以上5檔些許不同,Cora也幫你整理如下:

Emerald 綠色投資組合

注重社會責任、可持續發展的綠色企業,72.7%放在澳洲、全球綠色企業,6%現金,21.3%澳洲政府債卷

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Sapphire 藍寶石組合

唯一一檔含有比特幣的基金,風險是七檔基金裡最高的。

  • AAA – Australian Money Market:3%
  • STW – Australian Large Cap Stocks:41.4%
  • IAA – Asia Large Cap Stocks:13.1%
  • IEU – Europe Large Cap Stocks:6.1%
  • IAF – Australian Government Bonds:2.9%
  • RCB – Australian Corporate Bounds:20%
  • IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.5%
  • BTC – Bitcoin:5%
澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

了解基金裡的ETF各是購買怎樣的標的後,你就可以從中挑選一個最適合自己比例的基金。Cora選的是「Aggressive」,因為我認為自己算年輕,還有在賺錢,可以承受的風險比較高,會投資的周期也夠長,所以選擇債卷比例較低的基金,相反的,如果年紀漸增,就需要更多比例的防禦性資產,不過這僅限我自己的想法,每個人有不同的投資方式,適合自己才是最重要的😊。


Raiz投資方式有哪些?

Round-Ups零錢取整

這是Raiz最大的特色,可以讓你無形的每日投資,連接上你的銀行卡、信用卡,在每次消費的時候,自動幫你進位到下一個整數投資,例如你消費一杯珍珠奶茶7.5,它會自動幫你進位到8塊錢,多的0.5就幫你拿去投資,但這個投資不是及時進行的,而是會記錄在你的帳戶內,每周扣款(可設自動或手動),而你綁定的帳戶必須是儲蓄帳戶(信用卡不行),所以不會有拿未來的錢來投資,這點非常重要。

自動定投

可以設置每日、每週、每月定期投資,所以不用擔心市場行情影響你買入的心情,設置好自動定投也是非常簡易容易的投資方式。

一次性付款

最基本的投資方式,最少五美元就可以開始投資了,Cora比較喜歡這個投資方式,想到的時候就可以往裡面放錢,Raiz是需要每月繳管理費的,但在入金跟出金時都沒有衍伸費用喔。

Raiz Reward填問卷、消費也可以賺錢

在Reward頁面會有表單問卷可填寫,可以得到一些回饋金,或是從網站裡連到配合的商家消費,也會有不同趴數的回饋金投資回你的帳戶,讓你消費也可以拿錢投資,類似shopback賺回饋金的概念,但購買前要看清楚條款與規則,消費的卡片也要是有連接Raiz的卡片才可以喔。

Raiz費用怎麼收?

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基本五檔組合與綠色Emerald基金,對於15000澳幣以下客戶,每月收3.5澳幣,15000澳幣以上的客戶每年收0.275%。

澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

買的是藍寶石組合(含比特幣),除了一個月有3.5澳幣的月費以外,要在多繳年費0.275%管理費。

還有一個自定義的組合,可自行設定每個ETF持股比例,2萬澳幣以下手續費4.5澳幣,2萬以上年費0.275%。

澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

除了管理費以外,Raiz投資的ETF也會有衍伸的管理費。


澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

另外,帳戶餘額為0的時候,是不會收費的,會從你開始投錢投資才開始算,到時把錢轉走,只要帳號裡沒有任何金額就不會收管理費。


Raiz過往回報率

從圖片可得知一年與三年的收益率,而藍寶石Sapphire投資組合因為是最新的投資組合,還未有3年的表現,也可以看到投資風險低到風險高的投資組合,報酬由上往下也是低報酬到高報酬,風險與報酬成正比,並切記,過往的成績不代表未來,僅供參考

澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

總結(含領5元投資金):

澳洲微投資|Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF

近幾年微投資盛行,就是讓小資族用非常低的金額就可以開始投資,體驗市場波盪的感覺,Cora會開始使用Raiz的契機,就是因為想嘗試買澳洲ETF或股票,但一般的交易平台最低交易金額至少要500澳幣,每筆交易也需要手續費,對於想試試看的我,總覺得下不了手。

在朋友的推薦下,我嘗試了Raiz並持續使用到現在,如果你看完這篇文章對Raiz有興趣,歡迎點擊下面的邀請碼,你跟我都可以在Raiz帳戶得到5澳幣。(可以看到我的推薦獎勵10元,就是使用朋友的邀請碼拿到的)


我的邀請碼 Z39N7X


我也很喜歡Raiz幫你把股息再投入,讓你的利息用錢滾錢,可以看到我的帳戶已有7.96元是我拿到的股息;另外0.15則是我填Raiz Reward頁面裡的問卷拿到的,雖然並不多,但小錢透過複利的力量是不容小覷的,如愛因斯坦說的:「複利,是世界第八大奇蹟。」

最後,還是要提醒,能投入的金額是你的閒錢,意思是你突然發生什麼事,你有其他緊急備用金可以拿出來,而不是要透過販售你的股票、投資資產換錢,如在你不願意賣出的時間點被迫賣出你的股票,這就喪失投資的意義了。

任何投資都有風險,請做出自己能夠承擔的風險,不要太高估自己,也不要做高過你能力之外,希望大家投資路上越走越穩健,一起走在財富自由的路上吧!🤑🤑


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