澳洲微投資｜Raiz 生活零錢簡單投資澳洲ETF(含領5元投資金)2023/8/27

來澳洲打工度假賺一桶金以外，不知道是不是有人像Cora一樣，想把存到的部分閒錢用來投資澳洲的股票呢?

當然投資是有風險的，很多人說微投資就是小白理財、不用動腦的投資，但Cora認為這樣說有點不負責任，如果你屬於完全不懂、很白很白的小白，最好的投資第一步就是增加自己的財商知識，而不是人云亦云，人家說好就投資，不再進一步的吸收更多理財資訊。

所以，這次介紹的投資app不構成投資建議唷!大家都是成年人，要為自己的行為負責任💪。

Raiz是Cora已經使用快半年的微投資app，我會詳細的介紹Raiz的七檔投資組合、費用、投資方式，還有5元投資金可以拿，有興趣就請繼續看下去吧!😃

Raiz是什麼?

Raiz是一款微投資應用程序，2016年在雪梨成立，也有在澳洲證卷交易所上市，提供七種不同風險等級、主題的投資組合，包含澳洲各大ETF、澳洲股票、比特幣、社會責任、澳洲房地產，且投資金額最低只需要5澳幣，還可以綁定你的提款卡，在你每筆消費以零錢取整的方式幫你從生活中投資。

Raiz 投資組合ETF成分股

Raiz前五種投資組合(Portfolio)是以七檔相同的ETF成分組成，不過各持的比例不同，Cora將七檔ETF簡易介紹如下: (如是自訂投資組合，有其他23檔ETF可選)

①AAA – Australian Money Market 澳大利亞高息現金ETF

AAA於2012年3月上市，是最早也最大的現金ETF，管理費也是現金ETF最高的為0.18%，投資於受到監管的銀行(如 NAB、Bendigo、BOQ、JP Morgan、 Citibank)的存款帳戶，並與銀行協議，可能提供比銀行更高的利息。

主要優勢在於現金靈活度，定期存款意味你在期限內不可動用，否則將失去所有利息，而AAA ETF可以像股票一樣買賣以外，每月提供利息，它並不持有任何股票，每個單位都是現金資產，利率也會隨著市場波動，是相對保守的ETF，穩定的資產可用來平衡投資組合，提供投資者防禦性與多元收益。

②STW – Australian Large Cap Stocks 追蹤澳洲股市大盤指數

STW於2001年成立，追蹤S&P/ASX 200指數(澳大利亞證券交易所前200大市值上市公司)，耳熟能詳的有澳洲礦產BHP、澳洲銀行CBA、澳洲電信Telstra、澳洲超市Woolworths，還有其他三隻ETF(IOZ、A200、VAS)也是同樣追蹤S&P/ASX 200指數，不過STW是最早成立，但管理費也最高的ETF，每年為0.13%，每季分紅。

③IAA – Asia Large Cap Stocks 最佳亞洲大盤股

IAA於2007年成立，追蹤S&P Asia 50指數，地區有韓國、新加坡、香港與台灣，投資IAA就可以投資到一籃子亞洲最大的上市公司，包括科技、金融和通信公司(騰訊、三星、台積電都在其中)，管理費為0.50%，半年發一次股息。

④IEU – Europe Large Cap Stocks 歐洲大盤股

2000年成立、2007年上市，追蹤S&P Europe 350指數，涵蓋十多個發達歐洲市場，前五大為英國、法國、瑞士、德國、荷蘭，一年兩次配息，管理費為0.60%，耳熟持股有雀巢、匯豐HSBC、英國石油公司BP、製藥企業Sanofi。

⑤IAF – Australian Government Bonds 短期澳大利亞債券、政府債卷

IAF於2012年成立，追蹤澳洲債卷綜合指數(Bloomberg AusBond Composite 0+ Yr Index)管理費0.15%，每3個月配息一次。

債卷是固定收益資產，在股市波動高時，還是可以穩定提供現金流，在任何基金公司的基金成份裡是少不了債卷的配置，為的就是提高基金的防禦力，尤其在偏保守的基金裡，債卷的佔比會相對高，風險就越低。

⑥RCB – Australian Corporate Bounds 澳洲企業債卷

RCB上市於2012年，追蹤DBIQ 0-4投資級澳大利亞公司債券指數，管理費為0.28%，該指數會篩選出規模最大、流動性高的公司固定收益證券，如Commonwealth Bank of Australia公司債卷佔比14.83%，每季配息，但上一次配息在2022年3月31日。

⑦IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks 美國市場上市值最大的前500家公司

IVVID(IVV)成立於2000年，追踪S&P 500大型美國股票組成的指數，是美國市場上市值最大的前500家公司，知名的有Apple、Google、微軟、強生、TSLA；可口可樂、麥當勞等，管理費是0.03%，前三佔比則為:科技26.23%、衛生保健15.7%、金融11.36%，每季配息。

Raiz 8檔投資組合各ETF組合比例(風險低到風險高)

conservative 保守的

• AAA – Australian Money Market:24.5%
• STW – Australian Large Cap Stocks:13.5%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:3.0%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:3.0%
• IAF – Australian Government Bonds:30%
• RCB – Australian Corporate Bounds:23%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:3%

Moderately Conservative 適度保守

• AAA – Australian Money Market:9.6%
• STW – Australian Large Cap Stocks:21.2%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:3.0%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:3.0%
• IAF – Australian Government Bonds:30%
• RCB – Australian Corporate Bounds:25%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.2%

Moderate 緩和

• AAA – Australian Money Market:3.0%
• STW – Australian Large Cap Stocks:31.7%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:8.0%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:4.1%
• IAF – Australian Government Bonds:19.2%
• RCB – Australian Corporate Bounds:25%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:9%

Moderately Aggressive 中等攻擊性

• AAA – Australian Money Market:3.0%
• STW – Australian Large Cap Stocks:43.6%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:13.8%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:6.4%
• IAF – Australian Government Bonds:3%
• RCB – Australian Corporate Bounds:21.3%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.9%

Aggressive 挑釁的

• AAA – Australian Money Market:3.0%
• STW – Australian Large Cap Stocks:54.0%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:23.5%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:7.1%
• IAF – Australian Government Bonds:3%
• RCB – Australian Corporate Bounds:4%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:5.4%

另外兩檔投資組合的成分與費用與以上5檔些許不同，Cora也幫你整理如下:

Emerald 綠色投資組合

注重社會責任、可持續發展的綠色企業，72.7%放在澳洲、全球綠色企業，6%現金，21.3%澳洲政府債卷

Sapphire 藍寶石組合

唯一一檔含有比特幣的基金，風險是七檔基金裡最高的。

• AAA – Australian Money Market:3%
• STW – Australian Large Cap Stocks:41.4%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:13.1%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:6.1%
• IAF – Australian Government Bonds:2.9%
• RCB – Australian Corporate Bounds:20%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:8.5%
• BTC – Bitcoin:5%

Property澳大利亞住宅物業

最新的一支ETF，裡面有30% Raiz房地產基金，可以對澳大利亞住宅進行小額投資。

• AAA – Australian Money Market:2.1%
• STW – Australian Large Cap Stocks:30.5%
• IAA – Asia Large Cap Stocks:9.7%
• IEU – Europe Large Cap Stocks:4.5%
• IAF – Australian Government Bonds:2.1%
• VACF – Vanguard Australian Corporate Fixed Interest Index:14.9%
• IVVDB(IVV) – US Large Cap Stocks:6.2%
• RPF – Raiz Property Fund:30%

了解基金裡的ETF各是購買怎樣的標的後，你就可以從中挑選一個最適合自己比例的基金。Cora選的是「Aggressive」，因為我認為自己算年輕，還有在賺錢，可以承受的風險比較高，會投資的周期也夠長，所以選擇債卷比例較低的基金，相反的，如果年紀漸增，就需要更多比例的防禦性資產，不過這僅限我自己的想法，每個人有不同的投資方式，適合自己才是最重要的😊。

Raiz投資方式有哪些?

Round-Ups零錢取整

這是Raiz最大的特色，可以讓你無形的每日投資，連接上你的銀行卡、信用卡，在每次消費的時候，自動幫你進位到下一個整數投資，例如你消費一杯珍珠奶茶7.5，它會自動幫你進位到8塊錢，多的0.5就幫你拿去投資，但這個投資不是及時進行的，而是會記錄在你的帳戶內，每周扣款(可設自動或手動)，而你綁定的帳戶必須是儲蓄帳戶(信用卡不行)，所以不會有拿未來的錢來投資，這點非常重要。

自動定投

可以設置每日、每週、每月定期投資，所以不用擔心市場行情影響你買入的心情，設置好自動定投也是非常簡易容易的投資方式。

一次性付款

最基本的投資方式，最少五美元就可以開始投資了，Cora比較喜歡這個投資方式，想到的時候就可以往裡面放錢，Raiz是需要每月繳管理費的，但在入金跟出金時都沒有衍伸費用喔。

Raiz Reward填問卷、消費也可以賺錢

在Reward頁面會有表單問卷可填寫，可以得到一些回饋金，或是從網站裡連到配合的商家消費，也會有不同趴數的回饋金投資回你的帳戶，讓你消費也可以拿錢投資，類似shopback賺回饋金的概念，但購買前要看清楚條款與規則，消費的卡片也要是有連接Raiz的卡片才可以喔。

Raiz費用怎麼收?

基本五檔組合與綠色Emerald基金，對於2萬澳幣以下客戶，每月收4.5澳幣，2萬澳幣以上的客戶每年收0.275%。

買的是藍寶石組合(含比特幣)，除了一個月有4.5澳幣的月費以外，要在多繳年費0.275%管理費。

自定義的組合，可自行設定每個ETF、個股、比特幣、房地產持股比例，2萬5澳幣以下手續費5.5澳幣/月，2萬5澳幣以上年費0.275%。

除了管理費以外，Raiz投資的ETF也會有衍伸的管理費。(已含在你的投資金額內)

另外，帳戶餘額為0的時候，是不會收費的，會從你開始投錢投資才開始算，到時把錢轉走，只要帳號裡沒有任何金額就不會收管理費。

Raiz過往回報率

從圖片可得知一年與三年的收益率，而藍寶石Sapphire投資組合因為是最新的投資組合，還未有3年的表現，也可以看到投資風險低到風險高的投資組合，報酬由上往下也是低報酬到高報酬，風險與報酬成正比，並切記，過往的成績不代表未來，僅供參考。

重點整理:Raiz的優缺點

優點:

• 小金額即可開始參與澳洲股市，累積投資經驗
• 存入與取出金錢都非常簡易明白並無手續費
• Raiz Rewards 自動反現功能

類似shopback賺回饋金的概念，可以比較看看哪邊的回饋比較大。(使用我的優惠碼消費20元，拿10元消費金)

缺點:

• 金額太小時，費用會侵蝕回報率
• 雖是鼓勵消費時可以無痛投資，但是初始金額要大一點才划算

帳戶餘額	每年手續費	費用百分比
100	4.5*15=54	54%
1000	4.5*15=54	5.4%
5000	4.5*15=54	1.08%
15000	4.5*15=54	0.36%
20000	20000*0.275%=55	0.275%

Cora開始用Raiz時一個月是2.5澳幣，現在一個月要4.5澳幣，所以我發現金額太小時，手續費實在不划算，建議要開始投資Raiz的朋友要先了解兩件事:

1.開始時的金額不要太小，大於5000澳幣手續費才會低於1%

2.確定會長期投資

我認為Raiz滿適合那種存不住錢、小花費很多又不懂得怎麼開始理財的人，因為沒有花掉的錢也存不住，何不讓投資跟消費綁再一起，在你花錢的時候，小小的金額自動滾入投資帳戶裡，回頭看時帳戶裡也有一筆不小的金額，而每個月的月費像是買了一個服務，如你每個月購入Netflix享受看電影的服務一樣。

總結(含領5元投資金):

近幾年微投資盛行，就是讓小資族用非常低的金額就可以開始投資，體驗市場波盪的感覺，Cora會開始使用Raiz的契機，就是因為想嘗試買澳洲ETF或股票，但一般的交易平台最低交易金額至少要500澳幣，每筆交易也需要手續費，對於想試試看的我，總覺得下不了手。

在朋友的推薦下，Raiz是我一開始投資澳股使用的平台，如果你看完這篇文章對Raiz有興趣，歡迎點擊下面的邀請碼，你跟我都可以在Raiz帳戶得到5澳幣。(可以看到我的推薦獎勵5元，就是使用朋友的邀請碼拿到的)

我的邀請碼 Z39N7X

我也很喜歡Raiz幫你把股息再投入，讓你的利息用錢滾錢，可以看到我的帳戶已有7.96元是我拿到的股息；另外0.15則是我填Raiz Reward頁面裡的問卷拿到的，雖然並不多，但小錢透過複利的力量是不容小覷的，如愛因斯坦說的：「複利，是世界第八大奇蹟。」

最後，還是要提醒，能投入的金額是你的閒錢，意思是你突然發生什麼事，你有其他緊急備用金可以拿出來，而不是要透過販售你的股票、投資資產換錢，如在你不願意賣出的時間點被迫賣出你的股票，這就喪失投資的意義了。

如果你想直接投資澳洲個股，並直接擁有股票，Cora也幫你整理了幾家不同的卷商，詳細可以參考:澳洲投資交易平台選擇?5家CHESS贊助卷商費用、詳細介紹，其中我最常使用的平台是STAKE，使用教學文在這:STAKE入金、購買操作、使用教學，你可以使用我的開戶碼開戶拿開戶獎金。

任何投資都有風險，請做出自己能夠承擔的風險，不要太高估自己，也不要做高過你能力之外，希望大家投資路上越走越穩健，一起走在財富自由的路上吧!🤑🤑

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