財務自由是口號?聽聽看兩位FIRE前輩怎麼說!
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財務自由是口號?聽聽看兩位FIRE前輩怎麼說!

FIRE全名是Financial Independence, Retire Early,經濟獨立提前退休,也就是被動收入可以支付你的日常生活開銷,因而從不喜歡的工作裡解套,不需要再為了金錢而工作,只做自己熱愛的事,更享受生活的每一天。

我知道你一定會覺得聽起來太過美好,天下哪有這種不用擔心金錢還可以每天做自己想做的事,FIRE運動之所以在國外盛行,就是因為一般人也做得到,且是經過科學計算過並不是紙上談兵。

這篇文章就來聽聽兩位FIRE族前輩怎麼說,看完兩本書的我真的收穫很多(頻頻點頭),我認為他們是不同程度上FIRE族,兩本書談起來的內容比我想的還要豐富太多,FIRE族談的絕對不只是金錢方面,從心態、行為、行動、觀念都有非常多地方可以從生活中去檢視與探討,我真的迫不及待的想推薦給你了😻。

兩位FIRE族前輩介紹


田臨斌(老黑)

許多人以為FIRE的目的是財富自由,其實那只是手段,真正的目的是自我實現。-老黑的FIRE生活實踐


60歲的老黑目前已退休15年,曾經在殼牌石油大中華區擔任業務總經理,45歲認知到健康與快樂生活的重要後毅然從高職退休,之後考了街頭藝人執照、寫作、寫書、到處旅行,被動投資包括外幣定存、投資債券型基金、房地產。

聽聽看本人怎麼說:

葛蘭・薩巴帝爾Grant Sabatier

你今年一年的努力,可以換得未來五年、十年甚至二十年的自由。不要將儲蓄與投資視為一種犧牲,而是一個機會。一個努力幾年累積財富的機會。改變一生的財富。自由的財富。-FINANCIAL FREEDOM: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need


1984年出生,24歲失業時銀行帳戶只剩2.26美元,之後他開始有意識的去管理自己的財務狀況,減少開支、投資、增加收入,存下大部分的錢,成功在五年內存到100萬美元,並在30歲退休,是海外著名的FIRE運動代表性人物,同時創立理財網站Millennial Money(已售出)與經營音頻節目持續創造收入與發揮自身影響力,讓更多人了解FIRE運動,走向理想生活。

聽聽看本人怎麼說:

Yale是我一直都有在觀看的YOUTUBER,近期他與葛蘭合作的這支影片實在太振奮人心,超級感謝他將英文的資料翻成中文,因此有更多人能受惠。

看完兩位的基本簡介後,不難發現為何我說他們是不同程度上的FIRE族,一個已經是退休十餘年,一個還算退休不久,他們雖然同寫一個主題FIRE,不過老黑的年紀較長,書的重點會著墨在心態、FIRE族該有的特質;而葛蘭會在如何增加收入與實際的金額計算方面讓你了解FIRE運動為何為之重要與急迫,所以我很推薦兩本一起看。

書裡的內容留著給你細細品味,我想寫下我看完兩本書的收穫與一直以來理財的觀念如何在我腦裡碰撞,通常看完書內心會有很多感受,那些感受很片段、有些很簡短,我習慣試著把它闡述出來,這樣的儀式感更讓我感覺完完整整的讀了一本書。

存一桶金要幹麻?

我有寫過一篇「澳洲打工度假一年存多少?實際一次打三份工經驗談」,其實那時候是我剛來澳洲的第一年,每個人都說來澳洲就是要存一百萬阿、存一桶金阿,這個想法不例外的也植入我的腦中。大學讀的是產學的我並沒有學貸要繳,甚至騎的摩托車也是家人買給我的,所以我也沒有車貸;在台灣辦的信用卡因為深怕變成人人口中的卡奴,我比繳房租還準時,絕對會全額付清不遲繳。

即使我不急著用錢,但想快速累積一桶金的想法也沒停過,那時的想法是累積一桶金拿來投資股票,比把錢放在銀行好,但是我卻發現對於深入研究各股、了解一家公司的產業面、產品、營收狀況、供應鏈等等對我來說實在興趣缺缺😓。

台股大多屬於代工公司,股價相對波動比較大,而FIRE族通常會投資指數型ETF、全球債卷基金,較低風險並且長期持有,透過時間的複利效應將資產滾大滾遠,我認為這就是最適合我的投資方式,把時間花在自己有興趣的事物上,同時有紀律的投資,並培養平靜的心態面對起起伏伏的股市。

最重要的是有所行動,雖然當初參與股市的我根本不懂多少技術線圖、K線圖,但我曾看過生技股被炒得火熱,好像是人人必買必追的股票,事後股價一路回落,親身感受過那種會被煽動的心情、看到別人在玩你不懂的股票而賺錢,心裡會癢癢的想要跟風,當然回想起來我算膽小也算幸運,堅持住自己的底線之外去年的行情實在是很好,學到經驗以外也賺到一些外快。

夢想與現實的交叉口

關於我的頁面中我說我是來自南台灣的鄉下女孩,從高中畢業後就一直在外地就學工作,學的專業是辛苦又起薪低的美髮產業,助理時期需要購買工具與不斷的上課進修費用,在讓我當上美髮師之後並沒有更輕鬆。

曾經我覺得很無奈,北漂游子要支出的費用就是比人家貴好幾倍,光房租就跟人家比不過去,好不容易熬過大學畢業後,我就決定趁年輕想把存錢擺在第一位,有了本金要學什麼都不遲,而這個想法與FIRE的概念是有那麼一點點的相關,當然FIRE不是要你把賺錢存錢擺在所有事情之上,只是讓我理解到結果相同之下有很多條路可以抵達。

或許你會想說,堅持下去戲棚下站久就是你的這種很勵志的句子,但我也說過並不是每個人都可以這樣任性跟有本錢的說:「我選夢想!」,如果今天你剛好是那個沒本錢這樣講的人,就不要讓那些勵志的句子佔據你的意識,然後瘋狂覺得自己沒有堅持下去是你的懦弱或是你不夠好。

本來就有很多種人生的版本可以選擇,只是有時可能多繞了一圈,而你不會知道你繞了這一圈你可以多得到多少經驗與生活的體驗。

只要是你的夢想、你夠想要的,你不會忘記它的存在,你只是在等待一個更適合的時機發揮你的才能。

我就是曾經被自己心態不正確困住的那個人,然而透過閱讀我知道自己不是選擇退縮,反而是從一個更宏觀的視野看待自己。你不會在一個點上被扣分而不及格,人生還沒結束前你不會知道自己得幾分,但你可以在任何時候都盡力得分。🏀

FIRE後的人生不一定是天堂

老黑的FIRE生活實則這本書,讀起來會覺得書是寫給與他年紀相長的讀者,不過為何我還是非常推薦這本書呢?因為他不只一次提到FIRE後的人生不是只有快樂的理想生活,想要有正循環的FIRE生活必備三個最重要的條件:錢、健康、職志

上班時的你可能每天都忙得團團轉,生活會推著你跑,一但FIRE後你就是自己時間的主人,不可能每天看劇睡到自然醒,或許一開始很爽,但久了發現生活沒重心,很容易心理疾病找上門。

健康也是年輕的時候最容易輕忽的一件事,就算不菸不酒,人到了一定的年紀,身體就是會慢慢衰退老化,有錢有閒沒健康的身體一切都是白談。

錢,到底需要多少錢?照著FIRE的準則,將要準備一年的生活費 x25 倍,就是你可以退休的金額,每個人的財務自由數字都不一樣,你可能想要更高的生活水平,出國坐頭等艙、拿好包戴好錶,也可以選擇「夠用就好」,重要的是知道自己的生活樣貌。

其實我很常把想要的事情用白日夢的方法去想像它真實發生的場景,這樣你就會知道你的目標在哪裡,你缺什麼,你的下一步該怎麼做,當有足夠清楚的定位,你也會很知道自己此時此刻在做什麼。

許多人上班時就像混個時間,時間到了就下班,明天時間到了再進公司,上班時感到枯燥乏味,下班後才活過來,如果清楚知道自己為何上班、為何把一天珍貴的8小時花費在工作上、知道自己的努力是為了什麼,就不會覺得每天都是被逼得、不得已。

不喜歡公開談金錢議題

我喜歡看理財書籍、我喜歡看談論工作與生活平衡的話題、我喜歡尋找節省生活開銷又可吃得健康的優惠,但這在一般人眼中似乎可以歸類為「很節省」,雖然節省這個字不是貶抑詞,但被說很CHEAP還是覺得不是挺正面的詞彙,所以一般我都不太喜歡公開討論這些議題,除非遇到志同道合的朋友。

雖然不公開談論,但我卻認為它很重要,甚至我認為存錢這件事帶給我太多去探索任何事的契機,我在葛蘭的書裡看到一句話實在是畫重點畫重點畫重點-「這會是一趟旅程,你一面探索更多新的存錢與賺錢的方法之際,會很驚喜地發現更多能帶給你快樂、帶給你寧靜、為你生活帶來意義與更有樂趣的新鮮事物。」

以前還沒接觸那麼多金錢的觀念的時候,我覺得年紀越大出門是不是應該拿的是名牌包而不是一般普通的街上包包,這樣同學會聚在一起的時候就很沒面子吧,隨著閱讀與更理解金錢的運作關係、社會的資本主義遊戲後,自己會不斷思考哪些東西是真正帶來快樂。

FIRE族真正要清楚地知道的是維持能讓自己感到滿足的生活方式需要多少錢,認清什麼東西才是對自己重要的,試著回想那些感到幸福快樂又滿足的時刻,是那些當自己完成感到成就感的瞬間、吃到了朋友煮給自己因為經期來肚子爆痛時的好喝的紅豆湯,還是吃了一頓超級奢華的料理、買到一個超級難買到的包,又在試問哪一種的快樂最持久?

「體驗」帶來的快樂與滿足感可能比物質還多還持久。然而當你意會到什麼對你是重要的,就不會攀比,沒有攀比心裡更平靜,之而久之你越來越懂得在金錢、時間、開支做取捨,懂得在老鼠迴圈遊戲的社會中過著你想要的生活。

這裡所說的體驗比物質更有快樂與滿足感,絕對不是要你都不要消費,或是壓抑自己的慾望,只是要你清楚欲望與需求是有分別的。我有一個購物習慣,很巧的與葛蘭書裡給的建議一樣,通常我想買一樣東西我會先等一等,可能過了兩個禮拜、一個月甚至更久,我還是很想要我才會買,例如我一直很想要有一個單人小烤爐,但我真的沒有很確定我會多常用它(畢竟它看起來真的很不實用),有一天我發現我又突然想起我好想要買小烤爐,距離我第一次想買已經超過三個月了,所以買的時候完全沒有考慮,我也沒有因為花這筆錢而後悔,重點是它沒有成為我的垃圾(很常用以外我還學會生火呢!驕傲貌😏)。衝動是財務自由的敵人,葛蘭書裡寫了這麼一句話。

我也很喜歡葛蘭說的人們都以為可以掌控任何事情,事實上我們無法也無能掌控任何事,而唯一幸運的是金錢是我們唯一能控制的,也可以提早做準備,當你準備好的時候,你隨時可以成為你想要成為的人。

相信會看到最後的你,一定對於FIRE有點興趣,我不知道我的文章能在你的心裡起多少漣漪,不過若對你有所啟發,或是開始改變你對生活的態度,歡迎你把文章分享出去,或是在下方幫我拍拍手,我也會更有動力分享更多相關的文章。😉

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