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澳洲銀行|四大銀行怎麼選?活存利息總整理!

你是否有感覺到這陣子的物價上漲了不少?甚至連房租都已經漲到不敢隨便搬家了,這陣子我重新檢視了自己的財務狀況,除了上一篇的好用神卡之外,銀行利息也是保存現金價值的殺手之一,所以想整理澳洲的四大銀行活存利息的比較圖,還有各銀行的持卡相關標準,希望給來澳洲打工度假的新手,在做銀行開戶的資料時,有更完整的理解。

澳洲銀行與台灣銀行的不同

澳洲銀行卡的功用

不管選擇哪一家銀行,你都會收到一張Debit Card,除了可以當提款卡使用以外,也像一張你有多少錢就能刷多少的信用卡,你有專屬的16個號碼供你線上刷卡,甚至可以在購物的時候要求Cash out(在超市提款的概念)。

澳洲銀行有子母帳戶

我在「澳洲打工度假存錢PART 2,私藏excel記帳表格供下載!」有提過,澳洲的銀行帳戶跟台灣很不同,你開戶之後,通常都會加開一至兩個子帳戶,拿來存放暫時用不到的錢,並在子帳戶裡面孳生利息,因為子帳戶的利息會比較高,尤其當你符合某些條件後,也有額外的BOUNS可以拿。

以NAB為例:

分為Classic、iSaver、Reward Saver

  1. Classic是對外戶頭,轉帳給別人或接受轉帳、要提款都是從這個帳戶,在ATM也只看的到此帳戶的金額。
  2. iSaver是儲蓄帳戶,不常用的錢可以放在iSaver,開戶前四個月享有優惠利率。
  3. Reward Saver需要請行員開通,把錢放進去,並在該月無提款,可以有bonus。

第2~3點的帳戶只能本人在網路app上自行轉帳,銀行行員也無權幫你轉帳喔。

特別注意到第二點,優惠利率只有前四個月,這也是為什麼我想寫這篇文章,因為錢一定可以放在更有效率的地方,所以讓我們繼續看下去吧!

澳洲四大銀行的活存利息比較(2022/06)

NAB

帳戶名稱ClassicNAB iSaverNAB Reward Saver
帳管費
利率開戶前四個月0.55%
四個月之後基本利率0.05%
基本利率0.01%
滿足當月存入金額且無提款可享0.50%
可享獎金餘額上限49999澳幣
  • NAB是澳洲四大銀行唯一不用任何條件就可以無帳管費,這也是一開始我到澳洲第一個辦的銀行。

ANZ

帳戶名稱ANZ Access AdvantageANZ Online SaverANZ Progress Saver
帳管費5澳幣/月
利率開戶前三個月0.15%
三個月之後基本利率0.05%
基本利率0.01%
滿足當月至少存入10澳幣且無提款可享0.40%
  • 每月存入至少 2,000 澳幣可免管帳費。

Commonwealth

帳戶名稱Smart AccessNetBank SaverGoalSaver
帳管費4澳幣/月
利率開戶前 5 個月0.50%
五個月之後基本利率0.30%
基本利率0.05%
滿足當月存入金額且月末賬戶餘額高於月初賬戶餘額0.75%
  • 滿足特定條件可免管帳費:未滿 25 歲、有學生身分、剛到澳大利亞(前12個月)、每月至少存款2000澳幣

澳洲銀行在六月份紛紛提高利率,現在的Goal Saver利率與之前相比提高了0.50%,所以多開一個GoalSaver存放暫時用不到的現金是比較划算的喔,不過要享有0.75%是不能提款的,這點要小心。

Westpac 西太平洋银行

帳戶名稱Choice everyday accountWestpac Life savings account
帳管費5澳幣/月
利率基本利率0.15%
滿足帳戶餘額大於零、當月存入金額且月末賬戶餘額高於月初賬戶餘額0.50%
  • 滿足特定條件可免管帳費:未滿 30 歲、有學生身分、剛到澳大利亞(前12個月)、每月至少存款2000澳幣
  • 如果你的年紀介於18-29歲,除了滿足每月增加餘額的條件,再使用銀行卡消費五次就可以得到額外的Spend&Save獎金1.50%,換句話說0.15%+0.35%+1.50%=2%,不過Spend&Save獎金1.50%只適用儲蓄金額到30000澳!

其他高活存的利息銀行

ING

帳戶名稱ORANGE EVERYDAYSAVINGS MAXIMISER
帳管費
利率基本利率0.05%
當月存入1000澳幣且月末賬戶餘額高於月初賬戶餘額,同時使用五次卡消費可得到1.35.%
(2020/6/15起調至2.1%)
可享獎金餘額上限100,000澳幣

ING是一家來自荷蘭的銀行,在澳洲只有一家雪梨總部,也因為沒有太多實際店面的支出成本,常常會有回饋用戶的獎金活動,被稱為「最愛送錢的銀行」。

🔔使用我的活動優惠代碼開戶領100澳幣: 目前尚未有活動,待有獎金活動會立即更新。                                              

除了獎金活動以外的其他優點:

(但必須符合當月存入1000澳幣且月末賬戶餘額高於月初賬戶餘額,同時使用五次卡消費的條件)

  • 使用 BPAY 或直接扣款(BSB 和帳號)從 Orange Everyday 支付符合條件的燃氣、電和水費有1%現金回饋。
  • 每個月五次免費ATM提款,不論海內外,所以回台灣也可以直接免費提款台幣不用手續費,出國方便。
  • 刷ING卡免線上或海外的網路交易費。

最好的搭配:匯豐2%回饋卡加上一家高活存利息

看了以上的銀行後,你是否有清楚的知道自己適合哪間銀行呢?除了利息的多寡以外,管帳費、銀行ATM的普及程度、各家銀行的持有條件等都需要因你的狀況不同而定。

我自己的情況是:一開始來澳洲先開了免帳管費又普及的NAB,因為在年齡限制的條件之內,所以開設Westpac存放資金領最高的活存利息,同時免帳管費。

最好再搭配一張買菜卡領2%回饋卡,支出有Cashback可以拿,存款又有最高的活存利息可以放,在這通貨膨脹甚高的年代,聰明消費花得放心省的開心。

💳延伸閱讀:澳洲生活理財|用它買咖啡、超市購物,現拿2%現金回饋!匯豐銀行HSBC-Everyday Global Debit Card


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